中華人民共和(hé)國(guó)國(guó)務院令　第631号

《征信業管理(lǐ)條例》已經2012年(nián)12月26日國(guó)務院第228次常務會議通過，現予公布，自(zì)2013年(nián)3月15日起施行(xíng)。

總理(lǐ)　 溫家寶

2013年(nián)1月21日

第一(yī)章(zhāng) 總則

第一(yī)條

為(wèi)了規範征信活動，保護當事人合法權益，引導、促進征信業健康發展，推進社會信用體系建設，制定本條例。

第二條

在中國(guó)境內(nèi)從事征信業務及相關活動，适用本條例。

本條例所稱征信業務，是指對企業、事業單位等組織（以下統稱企業）的(de)信用信息和(hé)個人的(de)信用信息進行(xíng)采集、整理(lǐ)、保存、加工，并向信息使用者提供的(de)活動。

國(guó)家設立的(de)金融信用信息基礎數據庫進行(xíng)信息的(de)采集、整理(lǐ)、保存、加工和(hé)提供，适用本條例第五章(zhāng)規定。

國(guó)家機(jī)關以及法律、法規授權的(de)具有(yǒu)管理(lǐ)公共事務職能的(de)組織依照法律、行(xíng)政法規和(hé)國(guó)務院的(de)規定，為(wèi)履行(xíng)職責進行(xíng)的(de)企業和(hé)個人信息的(de)采集、整理(lǐ)、保存、加工和(hé)公布，不适用本條例。

第三條

從事征信業務及相關活動，應當遵守法律法規，誠實守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯商(shāng)業秘密和(hé)個人隐私。

第四條

中國(guó)人民銀行(xíng)（以下稱國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門）及其派出機(jī)構依法對征信業進行(xíng)監督管理(lǐ)。

縣級以上地(dì)方人民政府和(hé)國(guó)務院有(yǒu)關部門依法推進本地(dì)區、本行(xíng)業的(de)社會信用體系建設，培育征信市(shì)場，推動征信業發展。

第二章(zhāng) 征信機(jī)構

第五條

本條例所稱征信機(jī)構，是指依法設立，主要經營征信業務的(de)機(jī)構。

第六條

設立經營個人征信業務的(de)征信機(jī)構，應當符合《中華人民共和(hé)國(guó)公司法》規定的(de)公司設立條件和(hé)下列條件，并經國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門批準：

（一(yī)）主要股東信譽良好，最近3年(nián)無重大違法違規記錄；

（二）注冊資本不少于人民币5000萬元；

（三）有(yǒu)符合國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門規定的(de)保障信息安全的(de)設施、設備和(hé)制度、措施；

（四）拟任董事、監事和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人員符合本條例第八條規定的(de)任職條件；

（五）國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門規定的(de)其他審慎性條件。

第七條

申請設立經營個人征信業務的(de)征信機(jī)構，應當向國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門提交申請書和(hé)證明其符合本條例第六條規定條件的(de)材料。

國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門應當依法進行(xíng)審查，自(zì)受理(lǐ)申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不予批準的(de)決定。決定批準的(de)，頒發個人征信業務經營許可(kě)證；不予批準的(de)，應當書面說明理(lǐ)由。

經批準設立的(de)經營個人征信業務的(de)征信機(jī)構，憑個人征信業務經營許可(kě)證向公司登記機(jī)關辦理(lǐ)登記。

未經國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門批準，任何單位和(hé)個人不得經營個人征信業務。

第八條

經營個人征信業務的(de)征信機(jī)構的(de)董事、監事和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人員，應當熟悉與征信業務相關的(de)法律法規，具有(yǒu)履行(xíng)職責所需的(de)征信業從業經驗和(hé)管理(lǐ)能力，最近3年(nián)無重大違法違規記錄，并取得國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門核準的(de)任職資格。

第九條

經營個人征信業務的(de)征信機(jī)構設立分支機(jī)構、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的(de)股東的(de)，應當經國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門批準。

經營個人征信業務的(de)征信機(jī)構變更名稱的(de)，應當向國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門辦理(lǐ)備案。

第十條

設立經營企業征信業務的(de)征信機(jī)構，應當符合《中華人民共和(hé)國(guó)公司法》規定的(de)設立條件，并自(zì)公司登記機(jī)關準予登記之日起30日內(nèi)向所在地(dì)的(de)國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門派出機(jī)構辦理(lǐ)備案，并提供下列材料：

（一(yī)）營業執照；

（二）股權結構、組織機(jī)構說明；

（三）業務範圍、業務規則、業務系統的(de)基本情況；

（四）信息安全和(hé)風險防範措施。

備案事項發生變更的(de)，應當自(zì)變更之日起30日內(nèi)向原備案機(jī)構辦理(lǐ)變更備案。

第十一(yī)條

征信機(jī)構應當按照國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門的(de)規定，報告上一(yī)年(nián)度開展征信業務的(de)情況。

國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門應當向社會公告經營個人征信業務和(hé)企業征信業務的(de)征信機(jī)構名單，并及時更新。

第十二條

征信機(jī)構解散或者被依法宣告破産的(de)，應當向國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門報告，并按照下列方式處理(lǐ)信息數據庫：

（一(yī)）與其他征信機(jī)構約定并經國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門同意，轉讓給其他征信機(jī)構；

（二）不能依照前項規定轉讓的(de)，移交給國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門指定的(de)征信機(jī)構；

（三）不能依照前兩項規定轉讓、移交的(de)，在國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門的(de)監督下銷毀。

經營個人征信業務的(de)征信機(jī)構解散或者被依法宣告破産的(de)，還應當在國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門指定的(de)媒體上公告，并将個人征信業務經營許可(kě)證交國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門注銷。

第三章(zhāng) 征信業務規則

第十三條

采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集。但是，依照法律、行(xíng)政法規規定公開的(de)信息除外。

企業的(de)董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人員與其履行(xíng)職務相關的(de)信息，不作為(wèi)個人信息。

第十四條

禁止征信機(jī)構采集個人的(de)宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和(hé)病史信息以及法律、行(xíng)政法規規定禁止采集的(de)其他個人信息。

征信機(jī)構不得采集個人的(de)收入、存款、有(yǒu)價證券、商(shāng)業保險、不動産的(de)信息和(hé)納稅數額信息。但是，征信機(jī)構明确告知信息主體提供該信息可(kě)能産生的(de)不利後果，并取得其書面同意的(de)除外。

第十五條

信息提供者向征信機(jī)構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行(xíng)政法規規定公開的(de)不良信息除外。

第十六條

征信機(jī)構對個人不良信息的(de)保存期限，自(zì)不良行(xíng)為(wèi)或者事件終止之日起為(wèi)5年(nián)；超過5年(nián)的(de)，應當予以删除。

在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可(kě)以對不良信息作出說明，征信機(jī)構應當予以記載。

第十七條

信息主體可(kě)以向征信機(jī)構查詢自(zì)身信息。個人信息主體有(yǒu)權每年(nián)兩次免費獲取本人的(de)信用報告。

第十八條

向征信機(jī)構查詢個人信息的(de)，應當取得信息主體本人的(de)書面同意并約定用途。但是，法律規定可(kě)以不經同意查詢的(de)除外。

征信機(jī)構不得違反前款規定提供個人信息。

第十九條

征信機(jī)構或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的(de)，應當在合同中作出足以引起信息主體注意的(de)提示，并按照信息主體的(de)要求作出明确說明。

第二十條

信息使用者應當按照與個人信息主體約定的(de)用途使用個人信息，不得用作約定以外的(de)用途，不得未經個人信息主體同意向第三方提供。

第二十一(yī)條

征信機(jī)構可(kě)以通過信息主體、企業交易對方、行(xíng)業協會提供信息，政府有(yǒu)關部門依法已公開的(de)信息，人民法院依法公布的(de)判決、裁定等渠道(dào)，采集企業信息。

征信機(jī)構不得采集法律、行(xíng)政法規禁止采集的(de)企業信息。

第二十二條

征信機(jī)構應當按照國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門的(de)規定，建立健全和(hé)嚴格執行(xíng)保障信息安全的(de)規章(zhāng)制度，并采取有(yǒu)效技術措施保障信息安全。

經營個人征信業務的(de)征信機(jī)構應當對其工作人員查詢個人信息的(de)權限和(hé)程序作出明确規定，對工作人員查詢個人信息的(de)情況進行(xíng)登記，如(rú)實記載查詢工作人員的(de)姓名，查詢的(de)時間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規定的(de)權限和(hé)程序查詢信息，不得洩露工作中獲取的(de)信息。

第二十三條

征信機(jī)構應當采取合理(lǐ)措施，保障其提供信息的(de)準确性。

征信機(jī)構提供的(de)信息供信息使用者參考。

第二十四條　征信機(jī)構在中國(guó)境內(nèi)采集的(de)信息的(de)整理(lǐ)、保存和(hé)加工，應當在中國(guó)境內(nèi)進行(xíng)。

征信機(jī)構向境外組織或者個人提供信息，應當遵守法律、行(xíng)政法規和(hé)國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門的(de)有(yǒu)關規定。

第四章(zhāng) 異議和(hé)投訴

第二十五條

信息主體認為(wèi)征信機(jī)構采集、保存、提供的(de)信息存在錯誤、遺漏的(de)，有(yǒu)權向征信機(jī)構或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機(jī)構或者信息提供者收到異議，應當按照國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門的(de)規定對相關信息作出存在異議的(de)标注，自(zì)收到異議之日起20日內(nèi)進行(xíng)核查和(hé)處理(lǐ)，并将結果書面答複異議人。

經核查，确認相關信息确有(yǒu)錯誤、遺漏的(de)，信息提供者、征信機(jī)構應當予以更正；确認不存在錯誤、遺漏的(de)，應當取消異議标注；經核查仍不能确認的(de)，對核查情況和(hé)異議內(nèi)容應當予以記載。

第二十六條

信息主體認為(wèi)征信機(jī)構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的(de)，可(kě)以向所在地(dì)的(de)國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門派出機(jī)構投訴。

受理(lǐ)投訴的(de)機(jī)構應當及時進行(xíng)核查和(hé)處理(lǐ)，自(zì)受理(lǐ)之日起30日內(nèi)書面答複投訴人。

信息主體認為(wèi)征信機(jī)構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的(de)，可(kě)以直接向人民法院起訴。

第五章(zhāng) 金融信用信息基礎數據庫

第二十七條

國(guó)家設立金融信用信息基礎數據庫，為(wèi)防範金融風險、促進金融業發展提供相關信息服務。

金融信用信息基礎數據庫由專業運行(xíng)機(jī)構建設、運行(xíng)和(hé)維護。該運行(xíng)機(jī)構不以營利為(wèi)目的(de)，由國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門監督管理(lǐ)。

第二十八條

金融信用信息基礎數據庫接收從事信貸業務的(de)機(jī)構按照規定提供的(de)信貸信息。

金融信用信息基礎數據庫為(wèi)信息主體和(hé)取得信息主體本人書面同意的(de)信息使用者提供查詢服務。國(guó)家機(jī)關可(kě)以依法查詢金融信用信息基礎數據庫的(de)信息。

第二十九條

從事信貸業務的(de)機(jī)構應當按照規定向金融信用信息基礎數據庫提供信貸信息。

從事信貸業務的(de)機(jī)構向金融信用信息基礎數據庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的(de)書面同意，并适用本條例關于信息提供者的(de)規定。

第三十條

不從事信貸業務的(de)金融機(jī)構向金融信用信息基礎數據庫提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎數據庫接收其提供的(de)信用信息的(de)具體辦法，由國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門會同國(guó)務院有(yǒu)關金融監督管理(lǐ)機(jī)構依法制定。

第三十一(yī)條

金融信用信息基礎數據庫運行(xíng)機(jī)構可(kě)以按照補償成本原則收取查詢服務費用，收費标準由國(guó)務院價格主管部門規定。

第三十二條

本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條适用于金融信用信息基礎數據庫運行(xíng)機(jī)構。

第六章(zhāng) 監督管理(lǐ)

第三十三條

國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門及其派出機(jī)構依照法律、行(xíng)政法規和(hé)國(guó)務院的(de)規定，履行(xíng)對征信業和(hé)金融信用信息基礎數據庫運行(xíng)機(jī)構的(de)監督管理(lǐ)職責，可(kě)以采取下列監督檢查措施：

（一(yī)）進入征信機(jī)構、金融信用信息基礎數據庫運行(xíng)機(jī)構進行(xíng)現場檢查，對向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的(de)機(jī)構遵守本條例有(yǒu)關規定的(de)情況進行(xíng)檢查；

（二）詢問當事人和(hé)與被調查事件有(yǒu)關的(de)單位和(hé)個人，要求其對與被調查事件有(yǒu)關的(de)事項作出說明；

（三）查閱、複制與被調查事件有(yǒu)關的(de)文件、資料，對可(kě)能被轉移、銷毀、隐匿或者篡改的(de)文件、資料予以封存；

（四）檢查相關信息系統。

進行(xíng)現場檢查或者調查的(de)人員不得少于2人，并應當出示合法證件和(hé)檢查、調查通知書。

被檢查、調查的(de)單位和(hé)個人應當配合，如(rú)實提供有(yǒu)關文件、資料，不得隐瞞、拒絕和(hé)阻礙。

第三十四條

經營個人征信業務的(de)征信機(jī)構、金融信用信息基礎數據庫、向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的(de)機(jī)構發生重大信息洩露等事件的(de)，國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門可(kě)以采取臨時接管相關信息系統等必要措施，避免損害擴大。

第三十五條

國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門及其派出機(jī)構的(de)工作人員對在工作中知悉的(de)國(guó)家秘密和(hé)信息主體的(de)信息，應當依法保密。

第七章(zhāng) 法律責任

第三十六條

未經國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門批準，擅自(zì)設立經營個人征信業務的(de)征信機(jī)構或者從事個人征信業務活動的(de)，由國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的(de)罰款；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。

第三十七條

經營個人征信業務的(de)征信機(jī)構違反本條例第九條規定的(de)，由國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門責令限期改正，對單位處2萬元以上20萬元以下的(de)罰款；對直接負責的(de)主管人員和(hé)其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的(de)罰款。

經營企業征信業務的(de)征信機(jī)構未按照本條例第十條規定辦理(lǐ)備案的(de)，由其所在地(dì)的(de)國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門派出機(jī)構責令限期改正；逾期不改正的(de)，依照前款規定處罰。

第三十八條

征信機(jī)構、金融信用信息基礎數據庫運行(xíng)機(jī)構違反本條例規定，有(yǒu)下列行(xíng)為(wèi)之一(yī)的(de)，由國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機(jī)構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的(de)罰款；對直接負責的(de)主管人員和(hé)其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的(de)罰款；有(yǒu)違法所得的(de)，沒收違法所得。給信息主體造成損失的(de)，依法承擔民事責任；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任：

（一(yī)）竊取或者以其他方式非法獲取信息；

（二）采集禁止采集的(de)個人信息或者未經同意采集個人信息；

（三）違法提供或者出售信息；

（四）因過失洩露信息；

（五）逾期不删除個人不良信息；

（六）未按照規定對異議信息進行(xíng)核查和(hé)處理(lǐ)；

（七）拒絕、阻礙國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機(jī)構檢查、調查或者不如(rú)實提供有(yǒu)關文件、資料；

（八）違反征信業務規則，侵害信息主體合法權益的(de)其他行(xíng)為(wèi)。

經營個人征信業務的(de)征信機(jī)構有(yǒu)前款所列行(xíng)為(wèi)之一(yī)，情節嚴重或者造成嚴重後果的(de)，由國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門吊銷其個人征信業務經營許可(kě)證。

第三十九條

征信機(jī)構違反本條例規定，未按照規定報告其上一(yī)年(nián)度開展征信業務情況的(de)，由國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機(jī)構責令限期改正；逾期不改正的(de)，對單位處2萬元以上10萬元以下的(de)罰款；對直接負責的(de)主管人員和(hé)其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的(de)罰款。

第四十條

向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的(de)機(jī)構違反本條例規定，有(yǒu)下列行(xíng)為(wèi)之一(yī)的(de)，由國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機(jī)構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的(de)罰款；對直接負責的(de)主管人員和(hé)其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的(de)罰款；有(yǒu)違法所得的(de)，沒收違法所得。給信息主體造成損失的(de)，依法承擔民事責任；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任：

（一(yī)）違法提供或者出售信息；

（二）因過失洩露信息；

（三）未經同意查詢個人信息或者企業的(de)信貸信息；

（四）未按照規定處理(lǐ)異議或者對确有(yǒu)錯誤、遺漏的(de)信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機(jī)構檢查、調查或者不如(rú)實提供有(yǒu)關文件、資料。

第四十一(yī)條

信息提供者違反本條例規定，向征信機(jī)構、金融信用信息基礎數據庫提供非依法公開的(de)個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節嚴重或者造成嚴重後果的(de)，由國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機(jī)構對單位處2萬元以上20萬元以下的(de)罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的(de)罰款。

第四十二條

信息使用者違反本條例規定，未按照與個人信息主體約定的(de)用途使用個人信息或者未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節嚴重或者造成嚴重後果的(de)，由國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機(jī)構對單位處2萬元以上20萬元以下的(de)罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的(de)罰款；有(yǒu)違法所得的(de)，沒收違法所得。給信息主體造成損失的(de)，依法承擔民事責任；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。

第四十三條

國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門及其派出機(jī)構的(de)工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行(xíng)監督管理(lǐ)職責，或者洩露國(guó)家秘密、信息主體信息的(de)，依法給予處分。給信息主體造成損失的(de)，依法承擔民事責任；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。

第八章(zhāng) 附則

第四十四條

本條例下列用語的(de)含義：

（一(yī)）信息提供者，是指向征信機(jī)構提供信息的(de)單位和(hé)個人，以及向金融信用信息基礎數據庫提供信息的(de)單位。

（二）信息使用者，是指從征信機(jī)構和(hé)金融信用信息基礎數據庫獲取信息的(de)單位和(hé)個人。

（三）不良信息，是指對信息主體信用狀況構成負面影響的(de)下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行(xíng)義務的(de)信息，對信息主體的(de)行(xíng)政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行(xíng)義務以及強制執行(xíng)的(de)信息，以及國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門規定的(de)其他不良信息。

第四十五條

外商(shāng)投資征信機(jī)構的(de)設立條件，由國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門會同國(guó)務院有(yǒu)關部門制定，報國(guó)務院批準。

境外征信機(jī)構在境內(nèi)經營征信業務，應當經國(guó)務院征信業監督管理(lǐ)部門批準。

第四十六條

本條例施行(xíng)前已經經營個人征信業務的(de)機(jī)構，應當自(zì)本條例施行(xíng)之日起6個月內(nèi)，依照本條例的(de)規定申請個人征信業務經營許可(kě)證。

本條例施行(xíng)前已經經營企業征信業務的(de)機(jī)構，應當自(zì)本條例施行(xíng)之日起3個月內(nèi)，依照本條例的(de)規定辦理(lǐ)備案。

第四十七條

本條例自(zì)2013年(nián)3月15日起施行(xíng)。